Блог о кредитах

Квартира в залоге  — что это значит?

В ст. 209 ГК РФ  Гражданского кодекса определено что собственники недвижимости обладают тремя правами — владением, пользованием и распоряжением.

Владение — oснованное на законе право иметь объект в хозяйстве. Оно позволяет собственнику  пользоваться недвижимостью.

 Пользование — право использовать недвижимость — жить в квартире, приглашать друзей на вечеринку, отдыхать, делать ремонт.

Распоряжение — право продавать, дарить, обменивать, передавать в доверительное управление или сдавать в аренду

При оформлении и подписании договора залога регистрируется обременение в Росреестре, что  ограничивает в праве распоряжения,

иногда — в праве пользования, это означает, что   заёмщик может пользоваться недвижимостью, но делать это должен бережно.

При этом клиент может — жить в своей квартире вместе с семьёй, отмечать праздники, менять обои и красить стены,

но не может —  продать, обменять или подарить квартиру без согласия кредитора.

Таким образом, договор залога — гарантия для кредитора и ответственность для заёмщика. Кредитор даёт деньги клиентам, а взамен берёт гарантию.

Важно понимать  — если квартира в залоге, она остаётся в собственности клиента.

Лучше, когда это условие прописывается на первой странице договора.

Это защищает собственника недвижимости от нечестных действий кредитора.

После подписания, в случае, если клиент не будет платить по графику в течение срока, указанного в договоре, Кредитор может подать в суд, чтобы взыскать долг.

При этом Кредитор не может — получить жильё в собственность, переписать квартиру на бабушку своего юриста, продать квартиру друзьям, жить вместе с клиентом, если тот этого сам не захочет.

Здесь много предложений от банков кредита  под залог >>>

Так ли страшен кредит под залог недвижимости и почему кредитору невыгодно обращаться в суд.

Когда человек собрался взять кредит под залог своей  недвижимости, он, естественно переживает — мало ли что может случиться и он останется на улице. Все не так страшно.

Кредитор не претендует на квартиру заёмщика. Для него она просто гарантия выплаты долга. Если у заёмщика что-то идёт не так, кредитор тоже сталкивается с проблемами. А если дело доходит до суда, начинается работа с приставами и разбирательства, появляется «замороженный» актив на балансе компании, который не приносит деньги. То есть падает доход, возникают репутационные риски и нет никаких интересных проектов.

Кредитору в первую очередь нужны деньги. Он даёт в долг, чтобы зарабатывать на процентах и направлять прибыль на развитие бизнеса. Платить налоги и премии сотрудникам, покупать компьютеры, столы и стулья, вносить арендную плату за офис, улучшать сайт и делать новые сервисы.

Ведь кредитор так же рискует:

Деньгами. Если заёмщики перестают платить, поток денег в компанию замедляется. Кредитор не получает дохода с процентов и не может выдавать новые займы. Если имущество долго не продаётся с торгов, денежные средства «замораживаются». Они вроде бы есть, но воспользоваться ими прямо сейчас нельзя.

Временем. Чтобы вернуть свои деньги, кредитору нужно обратиться в суд, дождаться решения и результатов торгов. Поэтому продажа имущества с торгов может растянутся. В некоторых случаях такие дела могут длиться более года. И тогда кредитор потратит время на разбирательства, а не на развитие дела.

Репутацией. Клиенты изучают профильные сайты и читают отзывы в соцсетях, чтобы узнать историю компании. Если находят череду судебных разбирательств или шквал недовольных комментариев, они задумаются: «А стоит ли иметь с ними дело?»

Читайте также     СТАТЬИ О КРЕДИТАХ >>>

Чтобы  не попасть в ловушку  чёрного кредитора необходимо знать,

что  в России на законном основании выдавать кредиты могут только банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды после регистрации и одобрения  Центрального Банка России.

Любые другие частные кредиторы не имеют права заниматься этой деятельностью. Их называют черными кредиторами и они являются мошенниками. Как их раскусить рассказывается в этой статье.

Черный кредитор  не подчиняется ЦБ, ему не важна репутация, он не боится, что у него отберут лицензию. Поэтому он ничем не ограничен в своих действиях — может выдать заем под грабительский процент, прописав это в договоре мелким шрифтом, завуалировав другими условиями. Также черный кредитор может обмануть в договоре с целью  отобрать имущество. Может  продать личные данные или выбивать долги с помощью криминала.

В интернете можно найти  «черные списки кредиторов».

Причины, побуждающие людей составлять эти списки, разные. В основном, это  негативный опыт, связанный как с легальным кредиторами, так и с мошенниками. Но важно понимать, что эти списки могут только помочь вам быть внимательнее и не попасть в сети мошенников, потому что, к сожалению, никакой  законной силы или юридической значимости они не имеют и лучше всего всегда проверять кредитора самостоятельно. Сделать это можно на сайте ЦБ.

Банки можно проверить в справочнике по кредитным организациям. Если банка нет в справочнике, то он не имеет права заниматься банковской деятельностью и  работать с ним не стоит — лучше сообщить о нем ЦБ и прокуратуре.

Легальные микрофинансовые компании, ломбарды и кредитные потребительские кооперативы должны быть  в государственных реестрах на сайте ЦБ.

При поиске информации о кредиторах в «Яндексе», обращайте внимание на значок с синей галочкой, так «Яндекс» отмечает всех легальных участников кредитного рынка  и это означает, что компания входит в реестр микрофинансовых компаний ЦБ РФ.

Необходимо тщательно проверить информацию о компании, сравнив побуквенно название компании и адрес сайта организации с публичной информацией на сайте ЦБ. Черные кредиторы с целью обмана прибегают к различным действиям – могут полностью  скопировать дизайн сайта у легальных участников рынка и сделать похожее название.

Обязательно обратите внимание на возраст компании. Если компании меньше года, это должно вас насторожить, так как черные кредиторы часто создают компании, работают в течение года, а потом закрываются и открывают новую. Чем старше компания, тем больше шансов попасть на надежного кредитора. Как минимум это значит, что организация в течение длительного  времени соблюдает требования ЦБ.

Также не лишним будет посмотреть, входит ли компания в саморегулируемую организацию — СРО, так как кроме Центрального Банка, контролем МФО, КПК и ломбардов занимаются СРО. Они регулируют их деятельность, разрабатывают рекомендации и защищают рынок от нелегальных кредиторов,  требуют дополнительных обязательств  саморегулируемой организации. Одни из крупнейших СРО — «МиР» и «Единство». Их тоже можно проверить реестры СРО находятся на сайте Центрального банка.

Договор всегда необходимо изучить перед сделкой. У добросовестного  кредитора нет причин не  предоставить возможность ознакомиться с документами перед сделкой. Часть документов можно найти на сайте, другие — запросить напрямую.

Основной  документ — договор кредита или займа, в  котором обязательно прописывается полная стоимость кредита в квадратной рамке на первой странице, а условия указываются в отдельной таблице в случае потребительского кредита.

Черный кредитор может пренебрегать требованиями оформления, в договоре могут быть размытые формулировки, обтекаемые условия и много мелкого шрифта. Могут  отказывать в ознакомлении с документами под любыми предлогами, могут в процессе сделки после вашего ознакомления  с документами попытаться подменить листы договора. Поэтому перед моментом подписания внимательно перечитывайте договор, даже если вы его уже читали.

Задавайте вопросы. Вам  могут наобещать невероятно выгодные условия: процент ниже рынка, кредитные каникулы, бонусы, кэшбэк. Запишите каждое условие и уточните у кредитора, где как они прописаны в договоре.

Важно обратить внимание на поведение кредитора во время встречи. Он не должен торопиться или  мешать изучить условия договора. Агрессивное поведение или настойчивые просьбы «подписать не глядя» под разными предлогами должно вас убедить отказаться от заключения сделки.

Будьте бдительны! Не заключайте договоров с сомнительными компаниями, лучше подождать и найти надежного кредитора. Это поможет вам не стать жертвой мошенников и сбережет ваши деньги и здоровье.

Читайте также     СТАТЬИ О КРЕДИТАХ >>>